【致富貼士】如何在28歲存到25萬美金?37歲退休計劃真的可行嗎?

【致富貼士】如何在28歲存到25萬美金?37歲退休計劃真的可行嗎?

Inspiration · Investment
By PressLogic on 08 Aug 2018

一般美國人退休的年齡是63歲。然而在美國明尼蘇達州的最大城市明尼阿波利斯,有一個人計劃將平均退休年齡降低20多年,希望做到在37歲退休。

要求採用化名的受訪者 - Sean表示,他正計劃提早退休。在25歲時,他的淨資產達到6位數,而今天,28歲時,他的銀行存款超過25萬美元。「沒有遺產,沒有意外收穫。只是大量的儲蓄,基本投資以及金融行業的一項文書工作,使我的工資剛剛好高於平均家庭收入中位數。」

然而他對比其他大學畢業生,他仍有一定的優勢。「由於父母可以負擔我的大學學費,使我不用還就學貸款。為這個原因,我有一個很好的開端。」在美國科羅拉多州大學畢業前兩年的平均學生貸款負擔為26,520美元,可見這優勢已比其他剛畢業的大學生領先約25,000美元。

但是有一個好開始仍需要努力,要提早在十年後退休,他還有更多的事情要做。以下是他的計劃:

Licensing
Photo from Licensing

一.提早開始儲蓄

「以前的我一直認為如果要提早退休或是做到財務自由,在投資上要積極出擊。」不過,Sean的祖父改變了他的想法。「我的祖父外表沒有顯得很富有,他有五個孩子,一直在開不超過五位數字的舊車。」而他是如何管理他所省回的錢呢?就是以複利(compound interest )的方式去累積財富,財富便像雪球般越滾越大。

「這就說明了越早開始儲蓄,複利的力量便會越大。」Sean在16歲時買賣CD成為他第一筆獲利的投資,當他在23歲時做第一份全職工作時,便開始認真地為退休儲蓄。,由於複利,即使他現在28歲開始不繼續儲錢,當他達到60歲左右的「正常」退休年齡時,他目前的儲蓄亦將增加到100多萬美元。

二.設定一個目標

會讓Sean有提早退休的想法是來自Jacob Lund Fisker的Early Retirement Extreme,書中告訴他其實不一定是百萬富翁才能早日退休。

「我和大多數人一樣,總是認為我需要數百萬美元退休金」他說 「然而,書中作者證明提早退休是可能的,而且預算可以遠遠低於我想像的。不過這不是一個適合所有人 - 這取決於你花了多少錢和你的開支。」

「4%規則」(4 percent rule) - 這是一個有點爭議的公式,許多退休人士是用此來計算最少需要多少錢才能退休 。1994年,美國財務規畫師本根(Bill Bengen)首先提出一個4%規則(4 percent rule)。這個理論可計算出需要存多少錢才能夠滿足退休後的生活需求,即每年要從存款中取出4%,連取25年。假如你每年需要4萬元才能滿足退休需要,那麼按照這個4%規則理論,你需要存款100萬元才夠。用此「4%規則」來推算,肖恩認為他需要75萬美元儲款便能舒適地退休。他指出這是保守估計。

Licensing
Photo from Licensing

三.監察自己的開支

Sean開始追踪他花的錢。如果想提高儲蓄率或控制自己的財務狀況,這是任何人應該採取的第一步,他說:「你甚至不必說:『我想減少對此的支出。』只需追踪你的消費,找出你的錢去哪裡。一旦你這樣做,你就會發現一些地方 - 你會回頭查看你的賬單並說『哦,天哪,我簡直不敢相信我上個月花了400美元用餐。』當你此情況,便自然會想辦法解決問題」

他使用iPhone的「Numbers」應用程序記錄他的支出。隨著時間的推移,當他記錄所有費用時,他的儲蓄率自然會開始增加。當他第一次開始跟踪支出時,他節省了大約35%的收入。但隨著他越來越意識到自己的資金流向,他成為了一個更有意識和更有效率的消費者。今天,他留出了超過60%的收入。

四.增加儲蓄率

自2013年畢業以來,Sean的收入從每年50,000美元增加到約80,000美元。這只是代表他的收入上升,不代表他會有更多支出。他指自己的基本開支都是維持差不多的水平,而他增加的收入只會增加他的捐款和儲蓄。他覺得這不需要太多的自律,因為你的平常開支不需要改變或節省,只是不要隨收入增加而增加開支而已,一般人也做得到。

Licensing
Photo from Licensing

五.控制固定支出

Sean會特別控制他的交通費用及住宿費用。現時他開的車是當時以13000美元現金購買,這樣每月他不會有額外的交通費用,而住宿則是跟女朋友一起「供樓」。這部分,在香港或其他樓價偏高的地區的年輕人比較難做到跟Sean一樣置業,如想節省住宿開支,可與家人合住,減輕住宿開支的負擔。即便想搬出來有獨立空間,可以找住近公司的地點,節省交通費,或是住近家裡,減少餐飲及購買其他日用品的費用。

六.用儲蓄進行投資

很多人以為Sean能儲到這麼多錢是因為他很會投資,然而他指自己不是外界眼中的投資專家。「我不會投資比特幣或一些高風險的投資項目,其實除著市場上出現一些低交易費用的投資基金,你不用成為投資專家,不用十分了解公司的財務狀況,也可以進行股票投資。」

資料來源:CNBC

Text by BusinessFocus Editorial


BusinessFocus現長期徵稿。歡迎各投資界、商界人士、來稿交流對各種經濟、投資、物業、商業議題的獨特看法。如蒙投稿,請寄 [email protected],另請附上不多於100字個人簡介及近照一張。 文章一經採用將由BusinessFocus編輯部潤飾,更會開設個人專欄。

Follow Instagram: businessfocus.presslogic

Share to Facebook